พลังของดอกเบี้ยทบต้น (Compound Interest rate)
 |
| Photo by Alex France (CC BY-SA 2.0) |
หนึ่งในปัญหาของคนที่คิดจะเริ่มเก็บเงิน คือ
"เก็บได้นิดเดียวเอง เก็บไปก็ไม่มีความหมาย เอาไปใช้ดีกว่า"
วันนี้เจ้าของบล็อกจะมาแนะนำอย่างนึงคือ "ดอกเบี้ยทบต้น" และ "ออมก่อน รวยกว่า"
สมมติว่าเราเอาเงินไปฝาก แล้วได้ดอกเบี้ยทบต้น 10% ต่อปี ดอกเบี้ยที่ได้เราก็นำไปลงทุนต่อไปอีก (ไม่ได้เอาไปใช้อย่างอื่น)
จำนวนเงินที่ดูเหมือนเล็กน้อย ถ้าลงทุนตั้งแต่อายุยังน้อย ๆ ก็จะกลายเป็นเงินจำนวนที่มากได้เช่นกัน
ดอกเบี้ยทบต้น ความสำคัญอยู่ที่
"เราเริ่มออมเงินตั้งแต่เมื่อไร"ไม่ได้สำคัญที่ "เราเก็บออมเงินได้จำนวนมากเท่าไร"
ทีนี้เราจะมาเปรียบเทียบ 2 กรณีกัน
กรณีที่ 1
เริ่มช้า แต่ออมหนัก
สมมติเริ่มออมเงินได้ตอนอายุ 50 ปี เกษียณตอนอายุ 60 ปีโดยตั้งใจจะออมเงิน 20,000 บาทต่อเดือน ที่อัตราดอกเบี้ยทบต้น 10% ต่อปี เป็นเวลา 10 ปี
| ปีที่ | เงินฝากที่ใส่เข้าไปในแต่ละปี | ดอกเบี้ยรับในแต่ละปี | เงินฝากสุทธิ | ดอกเบี้ยรับสุทธิ | คงเหลือ |
| 1 | $ 240,000.00 | $ 12,810.73 | $ 240,000.00 | $ 12,810.73 | $ 252,810.73 |
| 2 | $ 240,000.00 | $ 38,091.81 | $ 480,000.00 | $ 50,902.54 | $ 530,902.54 |
| 3 | $ 240,000.00 | $ 65,900.99 | $ 720,000.00 | $ 116,803.52 | $ 836,803.52 |
| 4 | $ 240,000.00 | $ 96,491.08 | $ 960,000.00 | $ 213,294.61 | $ 1,173,294.61 |
| 5 | $ 240,000.00 | $ 130,140.19 | $ 1,200,000.00 | $ 343,434.80 | $ 1,543,434.80 |
| 6 | $ 240,000.00 | $ 167,154.21 | $ 1,440,000.00 | $ 510,589.01 | $ 1,950,589.01 |
| 7 | $ 240,000.00 | $ 207,869.63 | $ 1,680,000.00 | $ 718,458.65 | $ 2,398,458.65 |
| 8 | $ 240,000.00 | $ 252,656.60 | $ 1,920,000.00 | $ 971,115.24 | $ 2,891,115.24 |
| 9 | $ 240,000.00 | $ 301,922.26 | $ 2,160,000.00 | $ 1,273,037.50 | $ 3,433,037.50 |
| 10 | $ 240,000.00 | $ 356,114.48 | $ 2,400,000.00 | $ 1,629,151.98 | $ 4,029,151.98 |
กรณีที่ 2
ออมก่อนรวยกว่า
สมมติเริ่มออมเงินได้ตอนอายุ 30 ปี เกษียณตอนอายุ 60 ปีโดยตั้งใจจะออมเงิน 2,000 บาทต่อเดือน ที่อัตราดอกเบี้ยทบต้น 10% ต่อปี เป็นเวลา 30 ปี
| ปีที่ | เงินฝากที่ใส่เข้าไปในแต่ละปี | ดอกเบี้ยรับในแต่ละปี | เงินฝากสุทธิ | ดอกเบี้ยรับสุทธิ | คงเหลือ |
| 1 | $ 24,000.00 | $ 1,281.07 | $ 24,000.00 | $ 1,281.07 | $ 25,281.07 |
| 2 | $ 24,000.00 | $ 3,809.18 | $ 48,000.00 | $ 5,090.25 | $ 53,090.25 |
| 3 | $ 24,000.00 | $ 6,590.10 | $ 72,000.00 | $ 11,680.35 | $ 83,680.35 |
| 4 | $ 24,000.00 | $ 9,649.11 | $ 96,000.00 | $ 21,329.46 | $ 117,329.46 |
| 5 | $ 24,000.00 | $ 13,014.02 | $ 120,000.00 | $ 34,343.48 | $ 154,343.48 |
| 6 | $ 24,000.00 | $ 16,715.42 | $ 144,000.00 | $ 51,058.90 | $ 195,058.90 |
| 7 | $ 24,000.00 | $ 20,786.96 | $ 168,000.00 | $ 71,845.86 | $ 239,845.86 |
| 8 | $ 24,000.00 | $ 25,265.66 | $ 192,000.00 | $ 97,111.52 | $ 289,111.52 |
| 9 | $ 24,000.00 | $ 30,192.23 | $ 216,000.00 | $ 127,303.75 | $ 343,303.75 |
| 10 | $ 24,000.00 | $ 35,611.45 | $ 240,000.00 | $ 162,915.20 | $ 402,915.20 |
| 11 | $ 24,000.00 | $ 41,572.59 | $ 264,000.00 | $ 204,487.79 | $ 468,487.79 |
| 12 | $ 24,000.00 | $ 48,129.85 | $ 288,000.00 | $ 252,617.64 | $ 540,617.64 |
| 13 | $ 24,000.00 | $ 55,342.84 | $ 312,000.00 | $ 307,960.48 | $ 619,960.48 |
| 14 | $ 24,000.00 | $ 63,277.12 | $ 336,000.00 | $ 371,237.60 | $ 707,237.60 |
| 15 | $ 24,000.00 | $ 72,004.83 | $ 360,000.00 | $ 443,242.44 | $ 803,242.44 |
| 16 | $ 24,000.00 | $ 81,605.32 | $ 384,000.00 | $ 524,847.75 | $ 908,847.75 |
| 17 | $ 24,000.00 | $ 92,165.85 | $ 408,000.00 | $ 617,013.60 | $ 1,025,013.60 |
| 18 | $ 24,000.00 | $ 103,782.43 | $ 432,000.00 | $ 720,796.04 | $ 1,152,796.04 |
| 19 | $ 24,000.00 | $ 116,560.68 | $ 456,000.00 | $ 837,356.71 | $ 1,293,356.71 |
| 20 | $ 24,000.00 | $ 130,616.74 | $ 480,000.00 | $ 967,973.46 | $ 1,447,973.46 |
| 21 | $ 24,000.00 | $ 146,078.42 | $ 504,000.00 | $ 1,114,051.87 | $ 1,618,051.87 |
| 22 | $ 24,000.00 | $ 163,086.26 | $ 528,000.00 | $ 1,277,138.14 | $ 1,805,138.14 |
| 23 | $ 24,000.00 | $ 181,794.89 | $ 552,000.00 | $ 1,458,933.02 | $ 2,010,933.02 |
| 24 | $ 24,000.00 | $ 202,374.38 | $ 576,000.00 | $ 1,661,307.40 | $ 2,237,307.40 |
| 25 | $ 24,000.00 | $ 225,011.81 | $ 600,000.00 | $ 1,886,319.21 | $ 2,486,319.21 |
| 26 | $ 24,000.00 | $ 249,912.99 | $ 624,000.00 | $ 2,136,232.21 | $ 2,760,232.21 |
| 27 | $ 24,000.00 | $ 277,304.29 | $ 648,000.00 | $ 2,413,536.50 | $ 3,061,536.50 |
| 28 | $ 24,000.00 | $ 307,434.72 | $ 672,000.00 | $ 2,720,971.22 | $ 3,392,971.22 |
| 29 | $ 24,000.00 | $ 340,578.20 | $ 696,000.00 | $ 3,061,549.42 | $ 3,757,549.42 |
| 30 | $ 24,000.00 | $ 377,036.01 | $ 720,000.00 | $ 3,438,585.43 | $ 4,158,585.43 |
จะเห็นได้กว่า
กรณีที่ 1 เงินต้น 2,400,000 บาท ดอกเบี้ยรับ 1,629,152 บาท เงินเก็บสุทธิ 4 ล้านกว่า ๆ
กรณีที่ 1 เงินต้น 2,400,000 บาท ดอกเบี้ยรับ 1,629,152 บาท เงินเก็บสุทธิ 4 ล้านกว่า ๆ
กรณีที่ 2 เงินต้น 720,000 บาท ดอกเบี้ยรับ 3,438,585 บาท เงินเก็บสุทธิ 4 ล้านกว่า ๆ
กรณีที่ 2 ใช้เงินต้นน้อยกว่ามาก แต่เริ่มต้นออมเร็วกว่ากรณีที่ 1 มากพอสมควร
เลยได้พลังจากดอกเบี้ยทบต้นที่สมน้ำสมเนื้อ
การเก็บเงินในลักษณะนี้ ก็เหมือนการปั้นก้อนลูกหิมะ แล้วกลิ้งลงมาจากภูเขา
ตอนแรก ๆ ลูกหิมะที่เราปั้น ลูกมันจะเล็กและกลิ้งช้า (จนบางทีหลาย ๆ คนก็เผาลูกหิมะของตัวเองทิ้งไปเลย)
แต่พอกลิ้งลงมา ลูกหิมะที่เกาะกันเป็นก้อน จะใหญ่เร็วขึ้น และกลิ้งเร็วขึ้นเรื่อย ๆ
พอลูกใหญ่ ทั้งขนาดและความเร็ว จะเพิ่มขึ้นเร็วกว่าตอนลูกเล็กมาก
คงพอจะเห็นภาพ
ถ้าท่านเริ่มเก็บออมได้เร็ว ท่านจะได้เริ่มต้นอยู่บนภูเขาลูกที่ค่อนข้างจะสูง
เวลาจะเป็นเพื่อนที่ดีของท่านเอง
แล้ววันนี้พวกท่าน เริ่มปั้นลูกหิมะของพวกท่านกันแล้วหรือยัง?
การเก็บเงินในลักษณะนี้ ก็เหมือนการปั้นก้อนลูกหิมะ แล้วกลิ้งลงมาจากภูเขา
ตอนแรก ๆ ลูกหิมะที่เราปั้น ลูกมันจะเล็กและกลิ้งช้า (จนบางทีหลาย ๆ คนก็เผาลูกหิมะของตัวเองทิ้งไปเลย)
แต่พอกลิ้งลงมา ลูกหิมะที่เกาะกันเป็นก้อน จะใหญ่เร็วขึ้น และกลิ้งเร็วขึ้นเรื่อย ๆ
พอลูกใหญ่ ทั้งขนาดและความเร็ว จะเพิ่มขึ้นเร็วกว่าตอนลูกเล็กมาก
คงพอจะเห็นภาพ
ถ้าท่านเริ่มเก็บออมได้เร็ว ท่านจะได้เริ่มต้นอยู่บนภูเขาลูกที่ค่อนข้างจะสูง
เวลาจะเป็นเพื่อนที่ดีของท่านเอง
แล้ววันนี้พวกท่าน เริ่มปั้นลูกหิมะของพวกท่านกันแล้วหรือยัง?
ความคิดเห็น
แสดงความคิดเห็น